ריבית משכנתא

הלוואות צמודות מדד בריבית קבועה

ריבית משכנתאות:

בנק ישראל מפרסם מידי חודש את הריבית הממוצעת למשכנתאות במגזרים השונים, את הנתונים הוא מקבל מהבנקים עפ"י הביצועים בפועל.

מאז שנת 2007 יורדת הריבית השנתית הממוצעת במגזר ההלוואות הצמודות מדד, מרמה של 4.08% בשנת 2007 ועד 2.26% בשנת 2012, רמה נמוכה זו ממשיכה עד לשנת 2015 ומאז ובמיוחד בשנת 2016 מתחילה הריבית לעלות עד שברבעון הראשון של 2017 הריבית עולה ומתקרבת לרמה של לפני 10 שנים, אך מאז השתנתה המגמה שוב ואנו עדים לירידה בריבית מרמה של 3.86% במרץ ועד ל 3.32% בסוף השנה.

הירידה בהיקף עסקאות בשוק הנדל"ן הובילה לירידה בביקוש למשכנתאות, רמות הריבית בשוק ירדו במהלך שנת 2017, לאחר שהריבית עולה מאז שנת 2015, ברבעון הראשון של השנה שמרה הריבית על יציבות, ולאחר מכן החלה לרדת. הריבית השקלית הקבועה ירדה בקרוב ל-10% במהלך שנת 2017, ונכון לסוף נובמבר היא כבר מתחת לרף ה-4%. ירידה דומה נרשמה גם ריבית הצמודה הקבועה שעמדה נכון לסוף דצמבר על 3.32% לעומת 3.85% בתחילת השנה.

הירידה בריבית נובעת מירידה בביקושים, וגם מכך שחלק מהבנקים הגדילו חשיפה לתחום המשכנתאות, בעקבות עליית המרווחים מהשנים הקודמות. להערכת גורמים בענף, הריביות ישמרו על יציבות בשנה הקרובה, ולא יחזרו אחור לרמות הריבית הנמוכות שהיו לפני מספר שנים.

ברבעון הראשון של שנת 2018 ממשיכה מגמת הירידה והריבית הממוצעת יורדת לרמה של 3.26% בסוף מרץ ממשיכה לרדת באפריל לרמה של 3.23% ובמאי מתקנת קלות כלפי מעלה ל 3.24% וביוני ממשיכה לעלות ל 3.26% כפי שהיה במרץ, בחודש יולי הריבית משנה כיוון ויורדת ל 3.24% אך באוגוסט היא חוזרת לעלות ומתייצבת על רמה של 3.28% , בספטמבר ממשיכה מגמת ההתייקרות והריבית עולה ל 3.3% וכמעט מוחקת את הירידות מתחילת השנה, גם באוקטובר ממשיכה מגמת ההתייקרות והריבית הממוצעת עולה ל 3.41%, בחודש נובמבר יש ירידה קלה אך בחודש דצמבר מגמת ההתייקרות ממשיכה והריבית הממוצעת מתייצבת על 3.45% שזו הרמה הגבוהה ביותר בשנת 2018.

בטבלה מטה ניתן לראות את רמת הריבית צמודת המדד הקבועה הממוצעת לפי חודשים ב 2018.

 

 

מה היה לנו ב 2019:

הריביות בחודש ינואר עלו לעומת דצמבר שנה קודם אך מחודש פברואר ועד לסוף 2019 הריביות לדיור בכל המגזרים הולכות ויורדות.

ומה היה לנו ב 2020:

עד פרוץ מגפת הקורונה במרץ הריביות ממשיכות במגמת ירידה, באפריל ומאי המגמה משתנה והריביות עולות כתוצאה מהתייקרות המקורות של הבנקים ובנוסף לכך הגדלת המרווחים ביוזמת הבנקים כהתמודדות עם חוסר בהירות בשווקים הפיננסיים.

במהלך מאי עם התייצבות המצב בשווקים החלו הריביות שוב לרדת, במסלול צמודת המדד הריבית במגמת ירידה עד לסוף השנה עד קרוב לרמתה בתחילת השנה.

במסלולי הריבית שאינם צמודים למדד הריבית בסוף שנת 2020 הייתה אף נמוכה מאשר בתחילת השנה.

ניתן לראות את הריביות הממוצעות בכל אחד מחודשי השנה בטבלה מטה

ומה היה לנו ב 2021:

מגפת הקורונה המשיכה ללוות אותנו גם בשנת 2021 המסתיימת בגל חמישי של וריאנט חדש בשם אומיקרון.

בנק ישראל שומר על מדיניות מרחיבה של רכישות אג"ח ומט"ח ושומר על שקל חזק וריבית נמוכה, הריביות הממוצעות בשנת 2021 נמוכות מאשר בשנת 2020